Qué es la FIPRE
Posted by anacalvo on 22, mayo, 2019 | Comentarios desactivados en Qué es la FIPRE
La FIPRE (Ficha de Información Precontractual) es un documento informativo genérico que los bancos están obligados a entregar al consumidor cuando va a pedir información sobre un préstamo hipotecario. Su finalidad no es otra que la de dar información individualizada sobre el préstamo hipotecario-tipo, sus condiciones, tipos de interés, productos vinculados, cláusulas techo y suelo y préstamo responsable.
¿Cuándo se recibe?
Este documento es previo a la concesión de un préstamo hipotecario, cuyas condiciones genéricas no están negociadas. Por ello la mejor opción es visitar al menos dos o tres bancos y solicitar la FIPRE en todos ellos.
Otra ficha importante es la FIPER (ficha de información personalizada), donde aun sin ser vinculante, se reflejan las condiciones económicas ad-hoc para nuestro futuro préstamo hipotecario, adaptadas a nuestras necesidades y posibilidades.
¿Por qué es importante?
Si somos conscientes de que un préstamo hipotecario es uno de los productos financieros que más consecuencias acarrea para cualquier consumidor, entenderemos lo esencial que es entender bien qué ofertas hay en el mercado para poder compararlas, o lo que es lo mismo, obtener varias FIPREs.
Como comentábamos con anterioridad todas las entidades de crédito están obligadas a entregar la FIPRE de forma gratuita para que puedas tomar una decisión informada sobre el préstamo hipotecario y comparar ofertas similares.
La FIPRE debe ser clara y objetiva y entregarse con la debida antelación en función del tipo de contrato u oferta. La FIPRE es solo el primer paso, tras el que vienen la FIPER y la oferta vinculante de préstamo hipotecario, que no es otra cosa que una FIPER vinculante.
Partes incluidas en la FIPRE
Este tipo de documentos requieren cumplir con ciertos requisitos para mostrar toda la información necesaria. Estos datos se organizan y reflejan en las partes que vamos a ver a continuación.
Entidad de crédito
La sede social deberá aportar su identidad, número de teléfono, domicilio social y dirección de página electrónica de la entidad de crédito. Se indicará la autoridad competente y los datos de contacto del servicio de atención al cliente de la entidad.
Además si la operación se lleva a cabo a distancia, la entidad deberá indicar el Registro Mercantil en el que está inscrita y su número de inscripción u otro medio equivalente de identificación en ese registro.
Características del préstamo
El ratio préstamo-valor de tasación estará representado por el importe máximo de préstamo disponible en relación con el valor del bien inmueble. Este ratio deberá ir siempre acompañado de un ejemplo significativo, en valor absoluto, del importe máximo que puede tomarse en préstamo para un determinado valor de un bien inmueble.
En el apartado “finalidad”, se marcará la finalidad para la que se concede el préstamo, como por ejemplo la adquisición de una vivienda. En la parte de descripción de la clase de préstamo se indicará la forma en que se reembolsará el capital y los intereses durante la vigencia del préstamo.
Puede ocurrir que el préstamo se realice en una moneda extranjera, en cuyo caso se consignará expresamente, y se advertirá con claridad que, como consecuencia de esta circunstancia, la cuota mensual puede variar.
Tipo de interés
Se explicará de manera clara si el tipo de interés es fijo, variable o variable limitado y, en su caso, los periodos en los que el tipo aplicado consistirá en cada una de estas clases. Se señalará también la periodicidad de las revisiones del tipo variable y variable limitado.
El nivel del tipo de interés variable y variable limitado se indicará así como la existencia de límites a la baja (suelos) o al alza (techos) del tipo de interés variable limitado o de cualquier otro tipo de instrumento que limite la variabilidad del tipo de interés.
Vinculaciones y gastos preparatorios
En este apartado deben ir incluidos todos aquellos productos o servicios que han de ser contratados conjuntamente con el préstamo para poder obtenerlo en las condiciones ofrecidas.
Se indicarán también los gastos preparatorios de la operación, tales como comprobación de la situación registral del inmueble.
En los préstamos para la adquisición de una vivienda se hará constar el derecho que asiste al cliente para designar, de mutuo acuerdo con la entidad de crédito, la persona o entidad que vaya a llevar a cabo la tasación del inmueble, la que se vaya a encargar de la gestión administrativa de la operación (gestoría), así como de la entidad aseguradora que, en su caso, vaya a cubrir las contingencias que la entidad exija para la formalización del préstamo.
Tasa anual equivalente y coste total del préstamo
El cálculo de ambas variables estará basado en un ejemplo representativo elaborado por la entidad en relación de lo que se considera un préstamo habitual en el mercado.
En el concepto “coste total del préstamo” van incluidos todos los gastos, como los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que el cliente deba pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por la entidad, con excepción de los gastos de notarÌa.
Amortización anticipada
Si la amortización anticipada del préstamo, total o parcial, conlleva la exigencia de compensación a la entidad deberá reflejarse en términos de porcentaje sobre el capital amortizado.
Como cada semana esperamos haber sido de utilidad para ayudaros a entender mejor qué es la FIPRE y para qué sirve. Si después de leer este post sigues teniendo dudas no dejes de ponerte en contacto con nosotros para que podamos ampliarte más información.